随着金融市场的不断发展，银行理财产品也经历了多个发展阶段。

首先是传统储蓄时代，这个阶段主要是以银行存款为主，由于利率较低，收益相对固定，因此投资者的选择不太多。但是，这个时代的银行理财产品风险非常低，对于风险承受能力较小的投资者来说是一个不错的选择。

其次是固定收益时代，这个阶段的银行理财产品主要以债券、基金等为主，收益相对较高，但是风险也相应增加。这个时代的银行理财产品已经开始考虑投资组合的分散性和风险控制。

然后是浮动收益时代，这个阶段的银行理财产品主要以货币基金、股票基金等为主，收益相对高，投资者的选择也更加丰富。但是，随之而来的是更高的风险，需要投资者有更强的风险承受能力。

最后是多元化时代，这个阶段的银行理财产品已经开始注重多元化投资，包括股票、债券、房地产等，风险控制更加科学，同时收益也更加丰厚。但是，投资者需要具备更加全面的投资知识和风险意识。

总的来说，随着金融市场的不断发展，银行理财产品也在不断创新和发展，投资者需要根据自己的风险承受能力和投资需求选择适合自己的产品，同时也需要加强投资知识的学习和风险意识的提高。